Программы ДПО, которые предоставляет НПФ, дают шанс вам накопить себе некоторую сумму на пенсию, чтобы потом, когда вам исполнится 55 лет (если вы женщина) или 60 лет (если вы мужчина), иметь прибавку к государственной пенсии, исходя из той суммы, что вы накопили по программе ДПО, а также исходя из того, какую пенсионную схему вы выберете:

• вы можете выбрать вариант получения пенсии в течение строго определенного периода, например, 20 лет;
• вы можете выбрать пожизненную гарантированную пенсию. Но, ее размер будет значительно меньше, чем в первом случае, когда вы заранее задали срок получения пенсии.

Существуют и альтернатива программам накопительного и смешанного страхования жизни — это пенсионные программы негосударственных пенсионных фондов (НПФ) — программы добровольного пенсионного обеспечения (ДПО). И не стоит считать, что данные программы подойдут вам только для накопления на пенсию, — это в корне неправильно, они могут стать даже альтернативой инвестициям в ПИФы.

За счет чего страховая компания может гарантировать вам выплаты в случае страховых событий?

• любая страховая компания должна иметь страховые резервы как некоторый процент от приходящих страховых взносов по договорам.
• любые неприятные события, на самом деле, случаются не так часто, чтобы страховые на них разорились. Кроме данного, перед тем, как заключить с вами договор, страховая компания обязательно оценит все риски, связанные с этим, для чего вам перед заключением договора потребуется как минимум заполнить подробное заявление, а как максимум — еще пройти медосмотр и предоставить подтверждения вашего финансового положения.
• страховые компании перестраховывают свои риски в ведущих перестраховочных компаниях. Данный шаг означает, что страховая компания часть полученных страховых взносов перечисляет перестраховочной компании. И с данного момента перестраховщик берет на себя ответственность по всем рискам. И тогда, в случае, когда вдруг произойдет масштабное бедствие, и страховая компания не сможет расплатиться по всем договорам, перестраховщик поможет выплатить пострадавшим, на которых у страховщика не хватило средств. Вот так и происходило в случаях с крушением «Титаника», ураганами в США, землетрясениями в Китае и т. д. К крупнейшим перестраховщикам относятся такие компании, как MunichRe, SwissRe, GenRe.
• деятельность страховых компаний точно регулируется Федеральной службой по финансовым рынкам, что делает нереальным рискованные вложения страховых компаний на фондовом рынке.

Программы смешанного страхования жизни несут в себе смесь рискового и накопительного страхования, и включают по умолчанию два риска — риск смерти и риск дожития до окончания программы. Так, в случае, когда застрахованный умирает в период действия программы, его выгодоприобретатели получают полностью страховую сумму от страховой компании. Но, когда человек доживает до окончания программы — он получает назад все свои взносы вместе с начисленным по ним доходом. Другими словами, программа смешанного страхования жизни — это некоторый вариант КАСКО с возвратом ваших взносов, если ничего не произойдет.

Программы страхования жизни предоставляются компаниями по страхованию жизни. Программы бывают трех основных типов:

• программы рискового страхования;
• программы накопительного страхования;
• программы смешанного страхования (часто их тоже называются накопительными).