Итак, вы все-таки выбрали банк или банки, где хотите открывать счет. Теперь осталось принять решение, как вы будете это делать:

• самостоятельно;
• через российское представительство банка;
• через посредников (юридические и консультационные компании).

В случае, когда вы будете открывать счет самостоятельно, то можете внимательно изучить сайт банка, скачать с него все необходимые для открытия счета документы о потенциальном клиенте, заполнить их и выслать в банк. Так будет дешевле, поскольку не придется платить комиссию посредникам, но существует риск допустить ошибки, запутаться в заполнении документов и пр.

Если вам улыбнулась удача, и вы остановили свой выбор на банке, который имеет представительство в РФ, вы можете обратиться туда, и там вам помогут заполнить все необходимые документы, проконсультируют по особенностям открытия счета за рубежом, ответят на ваши вопросы. Однако, в налоговую вместо вас не пойдут, с этим все равно придется разбираться самому.

Системы страхования вкладов в разных странах

В случае, когда вы не доверяете российским банкам, если у вас накопления на сумму более 700 тыс. рублей, а также если вы желаете в будущем инвестировать в зарубежные инструменты, то вам следует посоветовать открыть счет за рубежом. Сложно ли это? На сегодня по закону «О валютном регулировании и валютном контроле» граждане РФ могут свободно открывать счета в зарубежных банках. Все, что потом от них понадобится, — это прийти в отделение налоговой инспекции по месту регистрации, заполнить форму — уведомление об открытии счета в зарубежном банке, и далее — перевести средства к себе на счет из любого российского банка, где у него открыт счет.

Другими словами, технически процедура открытия счета за рубежом не сложная, но, в то же время, есть ряд особенностей, которые необходимо знать.

Прежде всего, важно выбрать подходящий вам банк. На основании каких параметров следует это сделать? Перечислю основные критерии:Читать полностью »

В случае, когда вы собираетесь накопить средства для крупных инвестиций, либо в период кризиса не готовы к рискованным капиталовложениям, вы можете занять «выжидательную позицию», воспользовавшись тем самым банковским депозитом, то есть некоторой «тихой гаванью». В данный момент времени такой вариант применения банковского вклада тоже возможен.

Чтобы выбрать подходящий для этой цели депозит, прежде всего, необходимо определиться с такими параметрами, как срок, валюта будущих инвестиций. В случае, когда вы примерно осознаете, когда собираетесь начать инвестиции и какую валюту вы будете использовать, подобрать срок и валюту депозита не составит труда. Вам останется только определить, будете ли вы инвестировать сразу всю сумму с депозита, либо станете инвестировать постепенно, частями. Если вы собираетесь вложить крупные инвестиции, то подойдет депозит без частичного снятия, а если постепенно — то с частичным сня-тием. В зависимости от того, будете ли вы хранить на депозите средства, либо просто хотите разместить на какое-то время имеющуюся сумму средств, чтобы потом ее разово проинвестировать, вам подойдет депозит либо с пополнением, либо без.

Что касается депозита на краткосрочные финансовые цели сроком в пару лет, то в этом случае стоит порекомендовать следующие варианты.

Что касается срока депозита: он должен четко совпадать со сроком, который вы установили для вашей цели. Так что вам стоит для себя уточнить данный момент, а также то, понадобятся ли вам все ваши накопления сразу в полном объеме, либо по частям. В случае, когда вы решили покупать машину, то, скорее всего, вам понадобится взять всю сумму сбережений с депозита. Если же вы собираетесь на курсы повышения квалификации, вполне возможно, вам придется изымать средства с депозита раз в квартал или полгода, а не все сразу. Таким образом, если вы считаете, что вам понадобится вся сумма сразу, то определите для себя тот срок, через который вы планируете оплачивать вашу цель, и открывайте вклад на этот период. В случае, когда вы точно не можете сказать, в какой момент вам понадобится сумма с вклада, определите предположительно самый ранний момент, когда она вам понадобится и открывайте вклад на это время. Если же сумма вам необходима не вся сразу, а по частям, то определите, когда вы начнете расходовать средства с депозита и когда завершите, и открывайте вклад на тот срок, когда вы планируете закончить ваши траты.

Резервный фонд, как средства на непредвиденные расходы, должен обладать максимальной ликвидностью. Другими словами, снять деньги с такого депозита должно быть проще простого: это не должно не занимать много времени и не должно привести к лишним издержкам.

Исходя из сказанного, резервный фонд нужно размещать в той валюте, в которой вы будете финансировать текущие расходы.

Грубо говоря, если вы проживаете в России, то, скорее всего, непредвиденные расходы придется оплатить в рублях, а, значит, и резервный фонд должен размещаться на депозите в рублях. Почему именно так? В случае, когда вам понадобятся средства, и они будут в другой валюте, чем та, которая требуется, то вам придется понести расходы на конвертацию из одной валюты в другую, а также потратить некоторое время на данную процедуру. Кроме того, никто не знает, какой будет курс между этими валютами, поэтому, для избежания валютных рисков, а также для минимизации расходов на конвертацию, лучше всего резервный фонд устанавливать на депозите в той валюте, в которой и будут расходы.

До того, как размещать деньги во вклад, сразу стоит определить для себя сумму, которую в период кризиса стоит держать в одном банке. Речь идет о системе страхования банковских вкладов. В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая проценты по ним, под-лежат страхованию от списка рисков:

• лишение банка лицензии на использование банковских операций;
• введение ЦБ РФ моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (начало процедуры банкротства банка).